وفقًا لمؤسسة الرهن العقاري والإسكان الكندية (CMHC) ، يجب ألا تزيد تكاليف السكن الشهرية عن 35٪ من إجمالي دخلك الشهري. وهذا يشمل تكاليف مثل مدفوعات الرهن العقاري والمرافق.

يجب ألا يزيد عبء الدين الشهري بالكامل عن 42٪ من إجمالي دخلك الشهري. وهذا يشمل مدفوعات الرهن العقاري وجميع ديونك الأخرى.

استخدم دليل CMHC التفصيلي لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت ملكية المنزل مناسبة لك.
ادخار لمنزلك

لشراء منزل ، أنت بحاجة إلى دفعة أولى. تحتاج أيضًا إلى المال لدفع التكاليف الأولية.

اجعل الادخار جزءًا من ميزانيتك الشهرية. يقوم معظم أصحاب العمل بإيداع راتبك مباشرة في حسابك الجاري أو حساب التوفير. قم بزيادة فرصك في الوصول إلى أهداف المدخرات الخاصة بك عن طريق إعداد تحويلات تلقائية إلى حساب توفير لكل شيك دفع.

استخدم حاسبة الهدف المالي لمساعدتك في تحديد المدة التي ستستغرقها للوصول إلى أهداف المدخرات الخاصة بك.
التوفير بحساب توفير معفى من الضرائب (TFSA)

حساب TFSA هو حساب يتيح لك توفير أو استثمار أموالك معفاة من الضرائب. لن تدفع ضريبة على الأموال التي تسحبها من حساب TFSA الخاص بك. يمكنك أيضًا استخدام TFSA الخاص بك لمساعدتك في شراء منزل.

الادخار من خلال خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP)

RRSP هو حساب يسمح لك بتوفير المال لتقاعدك. لا تدفع ضرائب على مدخراتك حتى تسحب الأموال من RRSP.

خطة مشتري المنازل (HBP)

إذا كنت تشتري منزلًا لأول مرة ، فإن HBP يسمح لك بسحب ما يصل إلى 35000 دولار من RRSPs المعفاة من الضرائب لوضعها في شراء منزلك الأول.

حافز مشتري المنزل لأول مرة

يقدم هذا الحافز 5٪ أو 10٪ من سعر شراء منزلك لدفع دفعة أولى.

استخدام المدخرات والاستثمار

إذا كنت تخطط لشراء منزل في المستقبل القريب ، ركز على بناء مدخراتك. ستحتاج إلى حماية أموالك وإمكانية الوصول إليها بسهولة.

قد تشمل خيارات الادخار والاستثمار قصيرة الأجل ما يلي:

حسابات التوفير
شهادات الاستثمار المضمونة قصيرة الأجل (GIC)
صناديق الاستثمار منخفضة المخاطر

اسأل مؤسستك المالية أو مستشارك المالي عن الاستثمارات قصيرة الأجل التي يقدمونها وكيف تعمل.

دفع ثمن منزلك

يحتاج معظم الناس إلى اقتراض المال لشراء منزل. تحتاج أيضًا إلى استثمار بعض أموالك الخاصة في عملية الشراء.
الدفع لأسفل

عندما تشتري منزلًا ، يجب أن تضع مبلغًا معينًا من المال في الشراء مقدمًا. هذا يسمى دفعة أولى. سيغطي قرض الرهن العقاري الخاص بك باقي السعر.

اكتشف مقدار الدفعة الأولى التي تحتاجها لشراء منزل.
عملية الرهن العقاري

من المحتمل أن يكون الرهن العقاري هو أكبر قرض تحصل عليه في حياتك. من المهم أن تفهم العملية.
تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

ينظر المقرض المحتمل في تاريخك الائتماني قبل أن يقرر ما إذا كان سيوافق على طلب الرهن العقاري الخاص بك أم لا.

قبل أن تبدأ في التسوق للحصول على قرض عقاري:

اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك
تحقق من وجود أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك

يتسوق للحصول على قرض عقاري

قد يكون للمقرضين معدلات فائدة وشروط مختلفة للرهون العقارية المماثلة. تحدث إلى العديد من المقرضين للعثور على أفضل تمويل عقاري لاحتياجاتك.

يمكنك الحصول على قرض عقاري من:

مقرضو الرهن العقاري – هذه المؤسسات تقرض الأموال مباشرة لك. استكشف الأنواع المختلفة من المقرضين المتاحين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية.

سماسرة الرهن العقاري – لا يقرضونك المال مباشرة. يقوم سماسرة الرهن العقاري بترتيب المعاملات من خلال إيجاد مقرض لك. نظرًا لأن الوسطاء يمكنهم الوصول إلى العديد من المقرضين ، فقد يمنحونك نطاقًا أوسع من الرهون العقارية للاختيار من بينها. يدفع المقرض عمولة لوسطاء الرهن العقاري ، لذلك لن تتحمل أي تكلفة.
موضوعات جماهيرية :

دراسة اللغة في كندا – دراسة اللغات في كندا

رابط أداة تساعدك على معرفة فرصتك للسفر لكندا

تعالى وعيش في أوتاوا – كندا ( الدليل الكامل )

قرعة الدخول السريع لكندا

الإقامة الدائمة الكندية (PR)

دليل بسيط للهجرة لكندا

كيفية شحن السلع المنزلية الخاصة بك إلى كندا

خطوة بخطوة للوصول لكندا لأول مرة ومقابلة الهجرة

زوجان من كالجاري يساعدان في جلب المهاجرين إلى كندا مجانا ً

السفر والعمل في كندا

ابحث عن وسيط رهن عقاري محلي معتمد مع Mortgage Professionals Canada.

تعرف على كيفية الحصول على الموافقة المسبقة والتأهيل للحصول على قرض عقاري.
احصل على الرهن العقاري الذي يلبي احتياجاتك

الرهون العقارية لها ميزات مختلفة لتلبية الاحتياجات المختلفة. من المهم أن تفهم الخيارات والميزات.

تتضمن الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك ما يلي:

هل تريد رهنًا عقاريًا بسعر فائدة ثابت أو رهنًا يمكن أن يرتفع أو ينخفض
ما هي المدة التي تريدها
كم مرة تريد سداد مدفوعات قرضك العقاري

ابحث عن قرض عقاري مناسب لك.
تأمين قرض الرهن العقاري

إذا كانت الدفعة الأولى أقل من

20٪ من سعر منزلك ، تحتاج إلى شراء تأمين قرض الرهن العقاري. في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى الحصول على تأمين قرض الرهن العقاري حتى لو كان لديك دفعة أولى بنسبة 20٪.

يحمي تأمين قروض الرهن العقاري مقرض الرهن العقاري في حالة عدم قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري. إنه لا يحميك. يُطلق على تأمين قروض الرهن العقاري أحيانًا اسم تأمين الرهن العقاري.
التأمين الاختياري على الرهن العقاري ، والأمراض الخطيرة ، والعجز ، والتأمين على العمل

قد يسأل المُقرض الخاص بك عما إذا كنت ترغب في شراء تأمين على الحياة والأمراض الخطيرة والعجز والتأمين على العمل.

هذه المنتجات التي يمكن أن تساعد في سداد أقساط الرهن العقاري ، أو يمكن أن تساعد في سداد المتبقي المستحق على الرهن العقاري الخاص بك ، إذا كنت:

تفقد وظيفتك
يصاب أو يصاب بعجز
أصبحوا في حالة صحية حرجة
موت

هناك إعفاءات مهمة لكل من منتجات التأمين هذه. الإعفاء شيء لا تغطيه بوليصة التأمين الخاصة بك. اقرأ شهادة التأمين قبل التقديم لفهم ما يغطيه هذا التأمين.

منتجات التأمين هذه اختيارية. لست بحاجة إلى شراء هذه التغطية التأمينية حتى تتم الموافقة على قرضك العقاري. يجب أن توافق بوضوح على الاشتراك في هذا التأمين قبل أن يفرض عليك المُقرض رسومًا مقابل ذلك.

تعرف على المزيد حول منتجات التأمين على الرهن العقاري الاختيارية.
الإعفاءات الضريبية لمشتري المساكن

تقدم حكومة كندا ائتمانيين ضريبيين لأنواع معينة من مشتري المساكن. قد تعرض حكومة المقاطعة أو الإقليم أيضًا حوافز أخرى لشراء المنزل.
مبلغ مشتري المنزل

يمكنك الوصول إلى هذا الائتمان الضريبي عند شراء منزلك الأول وإرسال الإقرار الضريبي. إنها وسيلة فعالة لتعويض بعض التكاليف الأولية المرتبطة بشراء منزل. قد يحصل مشترو المنازل المؤهلون على ائتمان ضريبي يصل إلى 750 دولارًا.

حسومات الإسكان GST / HST

بشكل عام ، تخضع مبيعات المنازل الجديدة لضريبة السلع والخدمات / HST. قد تكون مؤهلاً للحصول على خصم عن بعض الضرائب التي دفعتها.

تغير الاسعار

يمكنك الانتقال إلى منزل جديد للعمل أو إدارة شركة في موقع جديد. يمكنك خصم نفقات الانتقال المؤهلة من دخل العمل أو العمل الحر الذي تكسبه في الموقع الجديد.

تكاليف شراء المنزل

عند شراء منزل ، يتعين عليك دفع التكاليف الأولية بالإضافة إلى الرهن العقاري الخاص بك. هذه تسمى تكاليف الإغلاق. يمكنك أن تتوقع إنفاق ما بين 1.5٪ و 4٪ من سعر شراء المنزل على تكاليف الإغلاق. عادة ما تدفع هذه التكاليف في وقت اكتمال البيع أو “إغلاقه”.
تكاليف قانونية

يجب عليك دفع الرسوم القانونية في يوم الإغلاق الخاص بك. هذا هو اليوم الذي اكتملت فيه عملية شراء منزلك. عادة ما تتراوح هذه الرسوم بين 400 دولار و 2500 دولار ولكنها تختلف حسب أسعار المحامي أو كاتب العدل.

يمكن للمحامي أو كاتب العدل المساعدة في حماية مصالحك القانونية. يتأكدون من أن المنزل الذي ترغب في شرائه ليس به امتياز ضده. الامتياز هو مطالبة قانونية على ممتلكات شخص آخر يقدمها شخص ما لضمان سداد الدين.

يراجع المحامي أو كاتب العدل جميع العقود قبل التوقيع عليها. يقومون أيضًا بمراجعة عرضك أو اتفاقك للشراء.
تأمين المنزل

يجب أن يكون لديك تأمين على المنزل كشرط للحصول على قرض عقاري.

يمكن أن يساعد التأمين على المنزل في حماية منزلك ومحتوياته. وعادة ما يغطي داخل المنزل وخارجه في حالة السرقة أو الضياع أو التلف.

تعرف على المزيد حول كيفية عمل التأمين على المنزل والأنواع المختلفة المتوفرة.
تسجيل الأرض

قبل إقفال البيع ، يتعين عليك الدفع لتسجيل سند الملكية تحت اسمك. قد يسمى هذا ضريبة نقل ملكية الأراضي ، أو رسوم تسجيل سند ، أو تعريفة ، أو ضريبة نقل ملكية.

التكلفة هي نسبة مئوية من سعر شراء المنزل. على سبيل المثال ، إذا كانت ضريبة نقل ملكية الأرض الخاصة بك 1.5٪ وتكلفة منزلك 300000 دولار ، فإنك تدفع 4500 دولار.
تكاليف التعديل

قد يحق لبائع المنزل الذي تشتريه إجراء تعديلات. على سبيل المثال ، ربما يكون البائع قد دفع بالفعل ضريبة الملكية على المنزل بعد تاريخ إغلاق الشراء. إذا كان الأمر كذلك ، يتلقى البائع ائتمانًا في تاريخ الإغلاق. يجب عليك بعد ذلك دفع مبلغ الائتمان هذا لتغطية الأموال التي دفعها البائع بالفعل.
بناء جديد GST / HST

بشكل عام ، إذا اشتريت منزلًا جديدًا ، فستدفع ضريبة السلع والخدمات أو HST. يقوم بعض المنشئين بتضمين HST في سعر بيعهم بينما لا يقوم البعض الآخر بذلك. تأكد من التحقق. بخلاف ذلك ، يتعين عليك دفع هذه التكلفة مقدمًا في يوم الإغلاق.
تكاليف الإغلاق الأخرى

قد تشمل تكاليف الإغلاق الأخرى:

تعديلات الفائدة (الفترة بين تاريخ الشراء ودفعة الرهن العقاري الأولى)
تكلفة شهادة الموقع
شهادة الإغلاق (للوحدات السكنية)
ضرائب البلدة أو البلدية (قد تنطبق على المنازل الجديدة في التقسيمات الفرعية)
قسط التأمين على الرهن العقاري (في حالة دفع القسط مقدمًا بدلاً من إضافته إلى قرض الرهن العقاري)
ضريبة المبيعات الإقليمية على أقساط التأمين على الرهن العقاري (مطبقة في بعض المقاطعات)

تكاليف شراء منزل أخرى

التكاليف التي قد تحتاج إلى الميزانية من أجلها تشمل:
تقييم المنزل

قد يطلب منك مقرضو الرهن العقاري إجراء تقييم كجزء من عملية الموافقة على الرهن العقاري.

المثمن يقدم رأيًا احترافيًا حول القيمة السوقية للمنزل الذي ترغب في شرائه. تتراوح رسوم التقييم بشكل عام بين 350 و 500 دولار.

لمزيد من المعلومات حول عملية التقييم ، اقرأ الدليل من معهد التقييم الكندي.

تفتيش المنزل

يوفر المفتش فحصًا بصريًا شاملاً للهيكل العام للمنزل والأنظمة والمكونات الرئيسية مثل:

الأنظمة الكهربائية والسباكة
الأساس
السطح

توصي CMHC بتضمين فحص المنزل كشرط عند تقديم عرض.

استخدم النصائح من مكتب شؤون المستهلك للعثور على مفتش والتعرف على عمليات التفتيش على المنزل.
تكاليف الانتقال

قبل الانتقال ، قد تضطر أيضًا إلى الدفع مقابل:

تكاليف النقل
تكاليف التخزين
تكاليف العقارات لبيع منزلك (إن وجد)
إعادة توجيه البريد

بمجرد الانتقال ، قد تواجه على الفور تكاليف أخرى ، بما في ذلك:

رسوم التوصيل
الأثاث والأجهزة الأساسية
الطلاء والتنظيف
اختبارات المياه
اختبارات خزان الصرف الصحي (إن وجد)

استخدم نموذج تقدير تكلفة شراء المنزل لتقدير تكاليف شراء المنزل.

العمل مع وكيل عقارات

استخدام سمسار عقارات اختياري. يبحث سمسار العقارات عادةً عن المنازل ، ويتفاوض على سعر الشراء ، ويملأ الأوراق ويودعها ، وغير ذلك الكثير.

يدفع البائع أتعاب سمسار العقارات عند شراء منزل.

شراء المنازل والقادمين الجدد إلى كندا

لدى CMHC دليل يحتوي على معلومات شاملة عن السكن للوافدين الجدد.

استشر شراء منزلك الأول في كندا: ما يحتاج القادمون الجدد إلى معرفته.

شراء عمارات

الوحدات السكنية ، أو الشقق ، هي ممتلكات مشتركة تحتوي على وحدات سكنية فردية. كل وحدة لها مالكها الخاص. يتشارك المالكون في المناطق العامة خارج الوحدة مثل اللوبي وموقف السيارات.

هناك إيجابيات وسلبيات لامتلاك شقة. على سبيل المثال ، إذا اشتريت شقة ، فإنك تدفع رسوم الشقة الشهرية. ومع ذلك ، قد تعجبك فكرة مشاركة تكاليف صيانة المبنى مع مالكي الوحدات الآخرين.

تعرف على رسوم الشقة والتكاليف الجارية الأخرى للحفاظ على المنزل.

استخدم دليل مشتري الوحدات السكنية هذا للحصول على نصائح حول ما يجب مراعاته قبل الشراء.

شراء للإيجار

يمكنك شراء عقار بقصد تأجيره. ضع في اعتبارك أنه يتعين عليك الإعلان عن دخل الإيجار في وقت الضريبة كل عام….المزيد
.

كاتب المقال
لينا أباظة
صحفية ومترجمة
مؤسسة كندا اليوم الاعلامية
للتواصل lina@canadaalyom.com
.
هل يمكن للأجانب شراء عقار في كندا؟,هل شراء بيت في كندا تمنح الاقامة الدائمة؟,كم سعر الشقة في كندا؟,ما هي الدول التي تعطي اقامة بعد شراء عقار؟,شراء بيت في كندا,هل ستنخفض أسعار البيوت في كندا,أنواع الشركات في كندا,الاستثمار في كندا,الاستثمار العقاري في كندا,هل شراء بيت في كندا تمنح الإقامة الدائمة,تأسيس شركة في كندا,بيوت للبيع في ونزر كندا,العقارات في كندا,شراء بيت في كندا,الاستثمار في كندا,شراء العقارات في كندا,خطوات شراء عقار في كندا,شراء منزل في كندا,العقار في كندا,العمل في كندا,عقارات كندا,البيوت في كندا,شراء الشقق في كندا,شراء عقار في كندا,شراء المنازل في كندا,الهجرة الى كندا,الهجرة إلى كندا,بيت في كندا,السكن في كندا,الشقق في كندا,#السكن في كندا,التعليم في كندا,المطاعم في كندا,#شراء بيت فى كندا,هل يحق للاجئ شراء عقار في كندا ؟,كيف تشتري بيت في كندا,كندا.,أخبار كندا اليوم, أخبار اليوم في كندا, صوت كندا, كندا اليوم, كندا بالعربي,

يرجى ترك هذا الحقل فارغا

مليون مرحبا
نتشوق من جديد لمقابلتك.

قم بالتسجيل لتلقي محتوى رائع في صندوق الوارد الخاص بك، كل شهر.

البريد الالكتروني *

نحن لا نرسل البريد العشوائي! اقرأ سياسة الخصوصية الخاصة بنا لمزيد من المعلومات.

لقد اشتركت بنجاح في رسائلنا الإخبارية!